想要財富自由，打造被動收入是最最重要的。介紹三種股票創造現金流的股票懶人投資標的：REITs、ETF 和定存股。如果你跟我一樣想要睡覺時也有收入，這三種方法你一定要會。
這篇文章將和你分享：
為什麼你應該要投資？把錢放定存，只會越來越少！請看現在開始無腦投資，真的可以不上班就有錢賺！比較定存和投資的獲利差異。
懶人投資法是什麼？
在股票基礎概念介紹一文中，我們提到股票有兩種賺錢方式：
- 低買高賣賺價差
- 長期持有賺股利
剛接觸股票的新手會以為股票就是刺激的低買高賣，才會覺得股市好複雜、風險高。
其實，懶人投資法的核心就是用第二種方式賺錢：長期持有賺股利。
只要花些心思，買進穩定配發股利的標的，就能讓現金獲得比定存好三倍以上的獲利，心情也不會隨著股價大起大落。
領到的股利，再投入購買懶人投資標的，讓時間和複利為你賺錢，就能實現不想上班的夢想！
缺點呢？就是賺得少又慢。懶人投資法的報酬率大約在3~5%，穩健型投資的報酬率不太可能超過10%，更別說像某些成長型個股，一次賺個50%、100%，甚至翻倍賺了。
不過，在定存利率不到1%的時代，3~5%的報酬率已經比定存高出三倍，也能對抗每年1~2%的通貨膨脹，而且不用你每天盯盤，積極操作，我覺得這樣的報酬超划算。
誰適合懶人投資法？
- 忙著上班，沒時間每天看盤、盯消息
- 覺得股票很難懂，但是又不想手邊現金越變越薄
- 剛接觸台股，不熟悉股票操作，先從相對安全的股票開始學習
以下跟你分享三種適合股票懶人投資法，按照價格波動程度，分別為 REITs、ETF 和定存股。
股票懶人投資法1. REITs
什麼是 REITs？
REITs 的全名是不動產投資信託(Real Estate Investment Trust)，是專門投資房地產的基金，以股票形式向大眾募資。
簡單的說，你買進一張 REITs，等於買了一棟房地產萬分之一的產權，房地產出租所獲得的租金，你也能分到一杯羹！
REITs 的魅力在於，像你我一樣工作一輩子也買不起一間房的小市民，可以用很低很低的門檻進入房地產，加上 REITs 以股票交易，比真實房地產的流通性更好。
REITs 的優點
- 配息穩定，平均殖利率在3%左右（點我看殖利率是什麼）
- 價格不隨股市波動，風險較低，只有天災人禍、建物受損才有虧損可能
- 短期波動小，股價穩定，心情比較輕鬆 ?
REITs 的缺點
- 礙於台灣法規限制，REITs 不能主動投資新建物，導致投資人的獲利來源只有租金，沒辦法賺到房地產買賣價差。這是 REITs 在台灣最大的致命傷
- REITs 是冷門金融商品，和股票相比，交易量很小，如果你需要急用現金，比較難快速賣出
- 殖利率非常固定，幾乎都是3-4%，和 ETF 或定存股的5%以上殖利率相比，稍微低一些
REITs 近期投資亮點
- REITs 沈寂十幾年後，2018終於有兩檔新 REITs 掛牌：王道圓滿、京城富樂
- 國泰一號投資的西門町中華大樓，都更預計在民國111年完工。都更後，租金勢必跟著提高，可以拿到更多配息
- 金管會這一兩年把目光放在 REITs，希望透過法規鬆綁、開放投資海外 REITs 來活絡這個台灣最冷門的金融產品
- PTT 股板、房屋板對 REITs 的評價兩極，當市場有不同意見，代表還有成長空間
誰適合投資 REITs?
- 對房地產有興趣但沒有雄厚資金的小資族，REITs 一張價格在1-2萬，門檻非常低
- 因爲短期價格波動小，適合剛入門股票、心臟還不夠大顆的新手
如果你覺得 REITs 報酬率太低，也可以參考這幾年很受歡迎的 ETF。
股票懶人投資法2. ETF
什麼是 ETF？
了解 ETF 之前，我們要先了解一下股票的指數。
股市的指數，是根據某個標準，篩選出一些公司，再依照這些公司的股價，即時計算出一個指數。就像我們升學必經的各種大考，根據每個科目得分，給予不同加成，所得出來的總分。
我們最常聽到的是「台股加權指數」，就是把所有在台灣發行股票的公司，計算出一個分數，從這個分數可以一眼看出台灣股市的高低。
在美股中，常會聽到的道瓊工業指數，包含美國前30家最大的公司；納斯達克指數指數則是所有在納斯達克交易所上市的股票所加權計算。
ETF 就是分散購買這些指數內的股票，例如台灣最熱門的元大 0050，購買「台灣 50」指數內的成分股；台灣 50 是選出「國內市值最高的前 50 間公司」的指數，這50間公司就稱為成分股。
你可以想像買一張 0050，等於幫你買進 50 家台灣最大的企業的股票，完全不需要花費心思選股。夠懶了吧？
ETF 的優點
ETF 缺點
- ETF 的獲利和景氣好壞相關聯，因此每年配發股利不固定
- 容易受到黑天鵝事件影響，例如2020年武漢肺炎爆發，0050 三天內跌了11%
- 有專家指出 ETF 有泡沫化的風險，因為 ETF 受到越來越多人青睞，導致某些公司股價過高，超出公司的實際價值
- 價格較高，買進一張 0050 需要9萬元
ETF 亮點
最近富邦006208以更低的管理費、略勝0050的報酬急起直追，價格是0050的一半，很值得懶人小資族關注。
誰適合買 ETF?
- 想追求比 REITs 更好的報酬，願意承擔較大的波動
- 有過一些投資經驗，對價格波動的忍受度已經調適好
如果你想要比 ETF 再積極主動一點去操作，但是經驗又還不夠，那麼可以考慮定存股。
股票懶人投資法3. 定存股
什麼是定存股？
定存股購買單一個股，只要這些公司符合兩個條件：
- 每年穩定配息
- 產業具特殊性，受到政府嚴格管制，而形成寡佔市場，或是倒閉的機率很低
例如電信產業，因為關係到民生與全國設備架設，在政府的監管下，產業內只有中華電、遠傳、台哥大三位老大哥在競爭；
又如銀行業受到金管會嚴格管制，加上存放款需求自古以來一直存在，大部分企業都依賴銀行貸款，因此銀行要倒閉非常困難。
官股銀行更是完美符合定存股的兩個條件，第一金、合庫金、兆豐金都是存股族的最愛。
正因為這些企業擁有天生護城河，每年都能穩定賺錢，自然能年年發股利，這就是為什麼大家稱呼他們為「定存股」，利率又比定存好非常多。
定存股優點
定存股缺點
- 因爲是購買單一企業的股票，不像 ETF 有淘汰不良股機制，買入之後要稍微花心思關心產業動態
- 萬一企業經營不善或是受到景氣崩盤影響，配息會大縮水，甚至不配發
- 即使是體質優良的股票，碰上金融海嘯這樣的金融危機，股價也可能腰斬
誰適合買定存股？
想學習如何研究單一股票的人，從定存股開始練習是很好的選擇。買進股票的價格越低，殖利率越高，因此你要學習如何分析基本面、看財報，還要懂得如何從技術線中找到好買點。
- 延伸閱讀：新手必學的四個技術分析教學
總結
- 股票懶人投資法有三種選擇：REITs、ETF 和定存股
- REITs 是小金額就可以投資房地產的管道，殖利率穩定約3-4%，因為不能主動操作房地產，獲利來源只有租金，報酬成長空間不大
- ETF 幫你買進一籃子好股票，完全不需要選股，殖利率約3~6%，會受到景氣影響
- 定存股買進長年穩定配息、具產業護城河的股票，殖利率5~6%，有機會出現接近10%的報酬。但是缺乏篩選機制，需要多花心思做功課
如果你對股票的概念還不清楚，可以看看我的股票入門系列：
【股票入門系列】
- 股票入門（一）基礎概念：什麼是股票？股票怎麼賺錢？
- 股票入門（二）開始買股票：開戶、手續費、買下第一張股票
- 股票入門（三）投資策略：了解這三種策略，規劃最適合的資產配置
- 股票入門（四）技術分析：股票新手必學的四個技術線型
懶人投資法學習資源
如果你想深入了解 REITs、ETF 和定存股，推薦以下書籍：
《創造你的金流人生：REITs不動產投資信託的靈活賺錢術》
《我畢業五年，用ETF賺到400萬》
《存股輕鬆學》
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