Ptt、Dcard 常常看到有人抱怨家庭理財問題：誰管錢？怎麼管？夫妻怎麼分攤家庭費用？我和先生很少為錢吵架，歸功於我們用了正確的家庭理財方法，這篇文章跟你分享我們採用的夫妻理財方式。
這篇文章將討論：
我和先生的財務分非常開，收入各自管理，按照項目分攤家庭支出，其他的錢則自由運用。我們非常少為金錢吵架，一方面要感謝家裡的幫助，另一方面也是我們的金錢步調配合得很好。
不過在 Dcard 和 PTT 很常看到夫妻因為金錢觀念不同而吵架的案例，可見家庭理財的觀念還不夠普及呀！雖然談錢傷感情，但結婚前不談，婚後傷家庭！
跟你分享我們結婚五年來，對理財的一些想法。
把家庭理財當作公司財務經營吧！
想把家庭理財做好，需要有一個人出來指揮，所以需要一個家庭財務長。
在我們家，這個角色主要由我擔任，因為我對錢比較有興趣，加上我負責採購日常用品和食材，比較常動用錢，而且我又很愛設計表格統整數字套公式?所以這個責任就落到我身上啦！
雖然先生不管錢，但他會多負擔一些勞力，例如接送我買菜、負責倒垃圾和洗衣服等等。
請協調出一個人擔任財務長，依循下面幾個原則，來為家庭做理財規劃吧！
家庭理財三大原則：財務分開、共同分擔與互信
財務分離
理想的家庭財務要分成三個系統：夫、妻和家用。夫妻的財務分離，是讓各自能保留自由運用的資金，做自己想做的事，像我拿是拿去投資，先生則喜歡買衣服（沒辦法，他是設計師）。
既然是自由運用的資金，你可以提出理性建議，但是不要干涉對方的資金運用，也不要要求對方按照自己的想法運用，雖然我不認同先生愛買衣服的金錢觀，但是那是他的錢，我不會要求他不買。
同時，留有自己的資產，等於在婚姻中留一份自己的保障。
共同分擔
家庭支出要共同分擔，不要覺得一方賺得多，就完全由一個人負擔，因為家庭是兩個人組成，孩子也要兩個人才能生，責任當然也要兩個人分擔！
如果是雙薪家庭，找一個雙方都滿意的比例分攤支出；如果不是，沒有收入的那方需要多擔待一點家務事。總之，雙方要為這個家找到一個彼此都能接受的平衡點。
建立互信
結婚五年來，我認為夫妻相處的基礎是「信任」，金錢上也是一樣。這四個法則是我認為能在家庭理財中建立信任的方法：
1. 凡事留下痕跡
好好紀錄家庭開銷，讓凡事留下痕跡，遇到問題時，就讓記錄的數字說話。Google Sheet 是紀錄家庭開銷的好工具，兩人可以隨時檢視家庭財務狀況。
2. 收入公開透明
不要向對方隱瞞自己的收入，包含薪資、投資獲利或獎金，一但被發現隱瞞收入，不僅讓對方覺得你不願為家庭付出，也會傷害對方對你的信任，隱瞞收入絕對是婚姻的致命傷害。
3. 責任公平分擔
家庭責任要共同分擔，除了金錢之外，勞力也是家庭責任。公平並非真的斤斤計較我付多少錢、你就要做幾分鐘家事，而是雙方「心理上」雙方都覺得舒服的份量。
4. 有借要有還
有時候雙方因為急用向另一半借錢，不要覺得因為是夫妻就可以不放在心上，跟朋友都知道有借有還了，怎麼能用隨意的態度面對要和你走一輩子的另一半？
夫妻分擔家庭支出的三種方式
- 按照項目分攤，讓兩人負擔的支出總和，盡量差不多，像我們家就是我負擔生活用品和食材，先生負擔水電瓦斯、管理費
- 開一個家庭支出帳戶，每月按照薪水比例存錢進去，所有家庭費用都從這個帳戶支出。更進階一點可以辦一張共同信用卡，連結到家庭支出帳戶自動扣款
- 收入全權交由財務長管理，每月給雙方發配零用金，通常非雙薪家庭都是採用這種方式
我們目前還沒有孩子，所以採用第一種最簡單的方式，不過未來有小孩後，會很需要第二種家庭帳戶的理財方式，因為養孩子實在有太多意料外的支出了?
如果採用第三種方式，所有支出的紀錄要公開、清楚，避免造成其中一方的疑慮哦。
婚後金錢價值不同怎麼辦？
隨著時間改變，可能會發生其中一方金錢觀改變、另一方還沒跟上的情形。我自己也是這樣，這一兩年接觸接觸投資理財後，金錢觀大改變，先生則依然對錢不敏感。
通常思想比較前面的人會希望對方跟上，但我的想法是「不能急」！你越要求對方按照你的想法走，除了會造成衝突，對方可能會表面配合，心裡卻不服，降低彼此信任，這絕對是夫妻關係的大忌。
先把自己的錢管好，當投資小有成果，對方一定能感受到你身上散發出的正向能量。而且，活生生的例子就在眼前發生，他一定能判斷哪種金錢觀比較好。
雖然目前先生依然對投資沒興趣，但是他在我的「耳濡目染」之下，偶爾也會湊到正在看盤的我旁邊，指著螢幕上的紅色綠色問東問西。相信等我實踐財務自由的時候，他會受到我的感召的！
總之，做到「財務分離」和「相信對方」，沒有金錢觀是不能改變的。
不過我想提醒還沒結婚的人，關於金錢觀，結婚前就要有共識，不一定要一樣（世界上沒有人能跟你想法完全一樣的！），但至少是可以接受，不能是想法完全相反的兩極，否則婚姻一定會很難維持下去。
另外，對方家庭的金錢習慣也是一大觀察重點，就算你的另一半和你金錢觀念很合，原生家庭跟你們的做法完全不同的話，婚後也會非常頭痛。
我覺得同居是最能檢驗雙方金錢觀的方式，因為你們開始要支付生活共同開銷，可以近距離觀察對方的購物習慣、家庭用錢習慣。我跟先生結婚前也是同居了一年多，才決定結婚的。
家庭理財總結
- 家庭理財就像公司財務經營，需要一位財務長
- 要把家庭理財做好，就要遵守三個原則：夫妻的財務分離、家庭責任共同分擔和互相信任
- 分擔家庭支出的方式，有按項目支出、家庭支出帳戶和財務長全權管理
- 只要做到「財務分離」和「相信對方」，沒有什麼金錢觀是不能改變的
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