滿月記帳法雖然方便，但我覺得還是不夠詳細，所以我從六個罐子理財法延伸出「六個罐子記帳法」，這是一種同時預算規劃和紀錄支出的記帳方法，省去對帳步驟，輕鬆簡單。
這篇文章將帶你了解「六個罐子記帳法」的原理與應用：
延伸閱讀：
接觸投資理財一年多以來，雖然拜讀許多理財書籍，卻沒有找到一個好用的記帳方法。
我從2017年開始以流水帳方式記帳，雖然可以記錄每一筆消費，卻很難事先規劃預算，而且每個月要花很多時間對帳，找出漏記的項目，實在有點痛苦！
後來，我自學完會計後，發現自己在記帳上的盲點：沒有會計科目的概念！回頭看《有錢人想的和你不一樣》的六個罐子理財法，根本是異曲同工之妙啊！
所以我想到了「六個罐子記帳法」，結合預算規劃、紀錄支出，讓記帳變得超簡單！
六個罐子記帳法是什麼？
六個罐子記帳法，透過設立多個虛擬帳戶（罐子），為自己的淨值和收入分類。這裡的帳戶是虛擬的，和銀行賬戶餘額沒有關係。
【什麼是淨值？】
淨值 = 資產 – 負債，你所有的資產：現金、股票、房地產、車子、外幣、保險…等，全部換算成台幣，扣掉貸款總和，就是你的淨值。
利用虛擬帳戶間的轉帳，來分配各個罐子的預算，支出從所屬的罐子帳戶支出，只要檢查罐子餘額，就知道是否超支。月底再將開銷統整起來，就可以看到當月的支出狀況。
又，如果有存錢計畫，可以設立專案子帳戶，例如「歐洲旅行基金」「iPhone12 基金」，清楚看到這個專案的存錢進度，專案結束後即可將帳戶關閉。
如此就能同時做到預算規劃和消費紀錄，是不是簡單又快速？是不是很想把原本的記帳資料打掉重練？看一下你需要準備什麼！
執行六個罐子記帳法，你需要：
- 養成記帳習慣的決心（延伸閱讀：養成記帳習慣的四件事）
- 一個好用的記帳 App，要能支援以下功能：
- 可以設立多個帳戶
- 每筆支出能夠兩層分類
- 資料可以匯出 Excel
- 根據匯出的原始資料，貼到已經設定好樞紐分析表和查找函式的 Excel / Google Sheet（點我看範本）
我自己是使用秒速記帳 App（限 iOS），因為它可以不解鎖手機、左滑 widget 就完成記帳，還支援 siri，很適合跟我一樣腦容量很小、消費當下需要立刻記帳的人。
六個罐子記帳法怎麼用？
建立方便記帳的系統
1.為收入和六個罐子設立帳戶
2. 為專案計劃設立子帳戶
3. 為支出做第一層大分類
4. 每個開銷大分類下面再做次分類
六個罐子記帳法情境範例
假設薪資四萬元
- 發薪日當天，薪水帳戶有4萬元的收入，然後這4萬元又會立刻轉4000到財富自由帳戶、教育帳戶、轉20000到生活必需帳戶…
- 薪水不固定的人，就把每次收入按照每個罐子的比例轉到各個帳戶
額外收入
發票中獎、出社會好幾年還在領阿嬤的無恥紅包（但阿嬤都包很大包，不領不行）、賣二手物等等不可預期的收入，都先歸到額外收入裡。
一般來說，除非有特別急用，額外收入都應該要歸到財富自由帳戶裡。
投資交易
- 買股票就從「財富自由帳戶」轉帳到「股票」帳戶，產生的手續費、證交稅，都從「財富自由帳戶」支出
- 如果你打算投資房地產，就從「財富自由帳戶」轉帳到「房地產基金」裡；若已有房地產，維護費、代管佣金也從這個帳戶支出
- 如果打算買房自住，這是《富爸爸窮爸爸》所說的負債項目（把錢從你的口袋裡拿走，點我看讀書筆記），不是投資，請當成專案帳戶、從長期儲蓄帳戶轉帳
- 自住的房貸，算是生活必需支出
長期儲蓄
如果有想買的東西，就另開一個專案帳戶，例如「北歐旅遊基金」、「iPhone12基金」、「結婚基金」，每個月從長期儲蓄基金的累積來完成想做的事。夢想完成後，帳戶即可關閉。
債務（如果有）
- 如果你身上有學貸、卡債或其他貸款（房貸不算，房貸是生活必需），在對金融工具不熟悉的狀況下，建議以償清債務為第一優先，以「債務償清帳戶」取代「財富自由帳戶」
- 像卡債這種利息越滾越大的壞債，一定要盡快還完！
借別人錢或是代墊吃飯錢
- 跟別人借錢算額外收入，還錢後刪除記錄
- 別人跟你借錢，或幫大家墊吃飯錢，先記在給予帳戶，對方還錢後刪除紀錄，如果別人忘了還，就當作捐給對方，給自己做功德囉
預先付款的票卷、服務
預付餐卷、健身房回數票或做臉課程等等，「未來才會消費」的預付款項，等於是消費還沒實際發生，預先除值一筆錢在帳戶裡，請為預付款項建立一個子帳戶。
假設一次買了10張80元的健身房套票，就建立一個「健身房」子帳戶，購買門票時從生活必需轉帳800元到「健身房」帳戶，每去一次健身房，就在「健身房」帳戶裡紀錄一筆80元支出。
這樣做可以確實控制當月的生活必需帳戶（把錢轉走），以及確實記錄費用發生時間（健身房帳戶的支出），月度、年度檢視時，才能真實反應期間內花在運動的費用有多少。
不會累積的項目
像每天的吃飯錢、聚餐、送禮物給別人，這些錢花掉就沒有了，不具有累積效應，就用支出讓他們從你的罐子中 say bye！
已經有一些現金，怎麼開始六個罐子記帳法？
- 整理出所有可支配現金，包含現金、存款、投資、貸款… 也就是你的淨值
- 推估除了財富自由之外的各項支出比例
- 把淨值扣掉財富自由之外的預估支出總和，通通歸類到財富自由帳戶
月底/年度收支狀況
把 App 的資料匯出，貼到這個 Excel 表格、用樞紐分析表統計後，就能看出這個月的支出狀況，同時間年度收支統計也做好了，前後只要3秒，超級爽啊！
第七個罐子：「省下的錢」帳戶
我超愛這個「省下的錢」的概念！第一次知道這個概念，是在《會計思維》這本書學到的：把省下的錢累積起來，直接看見累積效果，增加省錢動力。
你可以根據自己的目標來訂定省錢的標準，像我是以消費累積的紅利，發生抵用時，會把帳記錄在這個帳戶裡。
舉個例：我在 PChome 買了600元的書，其中 400 元用我最愛的懶人神卡─玉山 Pi 卡的紅利折抵，教育帳戶就有一筆200元的買書支出，省下的錢帳戶則有一筆400元的買書支出。
如果你的目標是戒除每天一杯手搖，只要你每少喝一杯，都可以在「省下的錢」帳戶記下30元的支出，一年累積下來，可是筆不小的數目！
六個罐子記帳法的注意事項
- 凡是會累積的項目，就可以開一個虛帳戶，所以 App 內的帳戶可能會有十幾個
- 因為虛擬罐子帳戶和銀行帳戶餘額沒有相關聯，如果有漏記消費紀錄，會比較難查找，所以平常要盡量仔細紀錄
- 每個月整理資產負債表，可以幫助找出遺漏的消費紀錄，點我下載資產負債表。
總結
快速統整一次六個罐子記帳法的重點：
- 六個罐子記帳法利用虛擬帳戶間的轉帳，來分配各個罐子的預算
- 支出記錄在所屬罐子帳戶裡，查看帳戶餘額就知道超支了沒
- 任何存錢計畫，都可以自由設定專案子帳戶，存錢狀況一看就知道
只要讓記帳變得簡單，養成記帳習慣絕對不是難事！別忘了，你怎麼管理金錢，決定你是否能夠財務成功。從今天開始重新掌握你的錢吧！
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你的意思是說要在6家銀行開設帳戶嗎?
不是，是把錢分成六種不同用途，有點紙上虛擬帳戶的感覺
你好，我已經記帳2年了，但關於虛擬帳戶還是有一些問題不太知道如何操作。文中提到在發薪後，把薪水先分配到6個虛擬帳戶中，帳面上薪轉戶金額變少、虛擬戶金額增加，但實際上薪轉戶金額是不變的。那如果我用信用卡刷了一筆聚餐費，是同時記「信用卡→美食支出:聚餐、玩樂帳戶→美食支出:聚餐」還是「玩樂帳戶→信用卡扣繳戶→信用卡→美食支出:聚餐」呢?另外還有一個問題，如果這個月結束虛擬帳戶還有餘額，是不是要再記錄一筆從虛擬帳戶轉帳到薪資戶的紀錄?
1. 信用卡刷聚餐費的問題，應該是後者，也就是「玩樂帳戶→信用卡扣繳戶→信用卡→美食支出:聚餐」。不過我的做法，沒有另外分信用卡扣繳帳戶，因為覺得這樣管理起來很麻煩，還要多一次對帳手續，我是直接玩樂帳戶→美食支出:聚餐。
2. 如果這個月結束虛擬帳戶還有餘額，是不是要再記錄一筆從虛擬帳戶轉帳到薪資戶的紀錄? >>> 這個看個人，我的作法是累積幾個月之後，一次把餘額轉到財富自由帳戶（有多的錢，都以放到財富自由為主）。
請問保險應該歸在哪一塊呢?
如果是拿不回來的，例如醫療險，就算是一般生活花費；如果是拿得回來的，例如儲蓄險，可以另開一個虛擬帳戶轉進去
您好，我剛開始學記帳，有點疑惑這個記帳方式是否能與您的自動化個人記帳試算表並行呢？
可以呀！你只要把記帳表裡的「類別」「品項」名稱設定的和罐子一樣就可以囉
謝謝！我也是這樣想的，只是還在跟這個方式磨合，如果能歸納出一套好用的方法，也會再上來分享！
您好，我想請問一下，假設某一個罐子內的餘額穩定增加（例如，我撥35%給生活必需，但其實這略多於真正的生活必需支出），應該怎麼處理比較好呢？
1. 讓它保留在那個罐子裡面，以防該罐子內有需要額外支出的狀況。
2. 餘額達到一定數字就留下零頭，其他化整為零移動到其他需要的帳戶（例如：需要進修就移動到教育、有結婚規劃就移動到長期積蓄的「結婚」子項目底下等等，可以視狀況調整）。
3. 一律全部丟進財富自由罐子內。
您認為哪一種做法比較好呢？
2 和 3 我覺得都是不錯的做法，就看你用哪種跑起來比較順。我自己是採用 3 的方式，只是每個月底或月初都要記得轉帳，比較麻煩一點點。
1 的話就有點失去六個罐子的精神——先存後花，「預防額外支出」等於給未來的自己一個超支的理由（反正有多餘的錢，花掉也沒關係吧）。
原來如此，1這點確實是我疏忽了！我在列出方案時並沒有想到1有些背離初衷，謝謝您的提醒。我目前做長期規劃時，打算使用的方式是2，不過目前還沒有想出一個比較好的做法。
我想請問如果利用秒速記帳的話，要怎麼在主帳戶下建立子帳戶 QQ?
還是我誤會了，是直接建立子帳戶，月底再結清就好？
謝謝
哇！終於遇到秒速記帳的使用者，擊掌！
你所說的子帳戶是哪一種呢？是像平常存旅遊基金這類的，還是六個不同罐子的帳戶？
如果是存旅遊基金、iPhone 基金這種，我會在秒速記帳開第七個、第八個帳戶；如果是不同罐子的帳戶，我是直接開六個不同的帳戶來做區別喔。
我睡飽了之後我就之後我想到打結了
因為之前我的秒速記帳是實支實付，所以各帳戶會損益平衡
但因為你是虛擬的，所以各帳戶之後各有損益，就沒有經常帳的問題~