剛開始接觸投資理財的新手，一定都要學會六個罐子理財法！六個罐子理財法是一套規劃預算的方法，強迫自己拿到薪水先存起來，才開始支付生活費用。擁有堅固的財務安全是快樂工作的秘密，從今天開始嘗試吧！
本文和你分享：
延伸閱讀：
六個罐子理財法是什麼？
你怎麼管理金錢，決定你是否能夠財務成功。
《有錢人想的和你不一樣》
由《有錢人想的和你不一樣》提出的六個罐子理財法，是世界上最有效且簡單的預算規劃方法，它結合「先支付自己」和「預算規劃」兩個概念，把收入放進六個罐子：
- 財富自由帳戶
- 教育帳戶
- 生活必需帳戶
- 玩樂帳戶
- 長期儲蓄帳戶
- 給予帳戶
作者哈佛艾克建議，每個月領到薪水後，先按照比例放進這六個罐子裡，再開始支出。這些罐子分別是什麼作用呢？
文章開始之前，請你先把對「帳戶」的從腦袋中抽走！這些「罐子帳戶」不是真實存在、不屬於哪一個銀行戶頭，它只是把你所有可支配的現金（你的淨值），用罐子的概念分類。
也就是說，不管你的錢存在哪幾個銀行、什麼幣別，通通打包起來換算成台幣，再用虛擬的罐子為錢分類，這就是會計裡的「會計科目」。
六個罐子的功能是什麼？
1. 財富自由帳戶
為了早日達到財富自由，存在這裡的錢只能用來投資，像是買賣股票、房地產基金或創業基金，與投資相關的手續費、稅金等，也從這個帳戶支付。
而投資產生的股利、收入和租金，也必須回到財富自由帳戶裡，繼續投入投資，透過複利效果，讓錢賺錢、越滾越快。
（這裡指的房地產，是「非自住房地產」，如果用來自住，根據《富爸爸窮爸爸》的說明，是屬於負債而非投資項目喔！點我看《富爸爸窮爸爸》讀書筆記）
2. 教育帳戶
投資自己的腦袋，是最划算的投資，收益無限大！
每個月存一些錢到教育帳戶，當你有想上的課程、想買的書，就用這個帳戶的錢來投資自己。不要覺得捨不得，勇敢的花教育帳戶的錢吧！
（教育帳戶是用於投資自己，而非小孩的教育基金，孩子的教育基金屬於長期儲蓄帳戶）
3. 生活必需帳戶
所有生活上的開銷，都從這裡支付，電話費、網路費、房租水電、保險費，確保自己和家人不會餓死、斷水斷電、露宿街頭。
4. 玩樂帳戶
玩樂帳戶是《有錢人想的和你不一樣》很強調的帳戶。
如果你為了減肥，只吃雞胸肉和燙青菜，能持續多久？絕對會在 cheat day 大放鬆、暴吃炸雞，摧毀你前面努力的結果。
玩樂帳戶也是一樣道理，一昧省吃儉用，一定堅持不久的！存錢講求平衡，透過玩樂帳戶讓心靈獲得滿足，也給努力管理金錢的自己，一個大大的獎勵。
書裡還強調，玩樂帳戶的錢一定要花光，無論是買衣服、按摩、上酒吧、平常捨不得花錢的奢華服務，就把玩樂帳戶的錢燒光光吧！
（順帶一提，我會把超過150元的餐費算在玩樂帳戶的支出，因為就算只吃80元便當我也不會餓死，超過150元的食物，享受成分大過於吃飽。）
5. 長期儲蓄帳戶/夢想基金
書裡給這個帳戶取名叫長期儲蓄，但我覺得夢想基金更貼切，因為這個帳戶用來支付你想做但開銷大的消費，例如買新手機、出國旅行或結婚基金之類的夢想。
如果沒有特別想買的東西，也建議從平常就開始累積夢想基金。
6. 給予帳戶
這個帳戶用來給予，除了捐給有需要的人，紅包、送禮這種不時會被炸到的項目，也從平常存錢。
六個罐子理財法沿用會計的攤提概念，未來可能發生的支出，從平常就開始存錢，等到支出實際發生時，就不怕付不出來。
拿到薪水時，應該按照多少比例，來攤提到這六個罐子裡？下面是書裡和我個人的建議。
如何分配六個罐子的比例？
《有錢人想的和你不一樣》建議比例
- 財富自由帳戶10%
- 教育帳戶10%
- 生活必需帳戶55%
- 玩樂帳戶10%
- 長期儲蓄帳戶10%
- 給予帳戶5%
你可以按照實際情況調整，如果需要負擔房租，生活必需帳戶的比例可以稍微提升。另外，教育帳戶比例不需要太高，就算累積很多教育基金，時間也不夠你做那麼多學習。
薪水不到三萬，該怎麼分配？
- 財富自由帳戶5%
- 教育帳戶20%
- 生活必需帳戶55%
- 玩樂帳戶5%
- 長期儲蓄帳戶10%
- 給予帳戶5%
如果你的薪水沒有超過三萬，我建議把財富自由和玩樂帳戶比例降低，撥到教育帳戶。收入太低，就算省吃儉用拿去投資，也會因為資本太小，收益不大。
你目前最重要的目標是提升自己的價值，把教育帳戶的錢拿去學習工作技能，以爭取更高的薪水。不要忘記，投資自己的收益是無限大，比起小錢投資的報酬率好太多了！
等薪水超過三萬，再來想投資的事情吧。
身上有債務，該怎麼分配？
- 清償債務帳戶25%
- 教育帳戶10%
- 生活必需帳戶50%
- 玩樂帳戶5%
- 長期儲蓄帳戶5%
- 給予帳戶5%
如果你有學貸、卡債或其他債務（房貸除外）要償清，在還不了解投資工具之前，還清債務是最優先的事情，因此先把財富自由帳戶用於還債，並且讓玩樂帳戶不要和還債帳戶同比例。
償清債務，也是邁向財富自由的開始喔！
房貸應該算在哪？
．房屋自住 → 生活必需
．房屋出租/投資 → 財富自由
六個罐子的記帳應用
六個罐子理財法如何實際應用在記帳上？請點我看「六個罐子記帳法」！
總結
各個罐子的比例沒有一定，你可以視自己的情況增減，只要遵守這幾個原則：
- 分配優先順序：財務自由 > 教育 > 生活必需 > 玩樂 > 長期儲蓄 > 給予
- 降低生活必需比例到50%以下
- 努力提高財富自由帳戶比例（玩樂帳戶跟著提高）
你如何分配罐子比例？歡迎在底下留言分享給我，也造福其他人！
這篇文章有幫到你嗎？有的話，請幫我點五個讚。幫助你是我寫文章的動力：
請問留學的錢應該存到長期儲蓄裡面嗎？
對的，不過既然你的目的很明確，不妨直接成立第七個罐子「留學基金」，會更清楚哦