不想上班怎麼辦?寫這篇文章要用數據告訴你,只要有正確的金錢觀念,持之以恆進行投資,不上班也能賺錢絕對不是夢想。
我將在這篇文章探討:
工作一輩子,可以存多少錢?
你有想過自己一輩子辛苦工作,到底能存多少錢嗎?讓我計算給你看:
ABC 三個人,假設這三個人:
- 23歲出社會,無存款
- 起薪皆為 25k,工作穩定,表現優良,每年加薪 5%
- 薪水是唯一收入
- 每年年終固定一個月
- 不考慮買車、買房
- 利息與收益不領出來花用,作為本金繼續投資
- 不考慮收益更高的投資工具
他們每個月拿到薪水之後,分別做不同處理:
A 君:薪水 20% 存定存
A 君的理財方式只有存利率 1% 的定存,65 歲退休的時候,財產累積了一千萬出頭:
B 君:薪水 20% 拿去投資
B 君把薪水放進穩定配息的 ETF 、金融股和電信股,65 歲退休時,財產竟然是 A 君的兩倍:兩千一百萬!
C 君:節省一點,增加投資比例
C 君開銷控管得很好,每年只花薪水的六成,其他 40% 和 B 君一樣,放在穩定投資工具,退休歲時的財產是四千三百萬,是 A 君的 4 倍!
看出差異了嗎?只是把錢放在收益更高的地方,退休時存的錢竟然差了兩倍!而且投入得越多,退休財產越多。再來看個人生勝利組的例子:
D 君:高薪+高比例投資,直上人生勝利組
D 君是一位工程師,剛畢業薪資就有四萬,他省吃儉用,薪水 40% 拿去投資,65 歲時的財產就有將近七千萬,可以在台北市買兩棟以上的房子了!
?點這裡可以看我的計算公式
想不上班靠投資賺錢,一定要知道複利的力量
把 ABC 的資產累積歷程畫出來,會得到下面這張圖:
你發現了嗎?存錢不是一條斜直線,而是一條曲線,而且越來越斜。
還記得假設的第六點嗎?利息與收益不領出來花用,作為本金繼續投資,如此把利息丟回去本金再投資,上一期產生的利息,再生出利息的利息,利息變得越來愈大。
這就是複利的力量。
過去我總以為,利息就是零用錢,可以拿去買想買的衣服、化妝品,一邊哀怨自己的存款成長那麼慢,怎麼可能買得起房子?
因為學校不會教我們複利的力量。
現在,你知道複利的威力了,但這跟不上班也有收入有什麼關係呢?
如何不上班也能賺錢?
我要靠複利幫我存一千萬,然後放進穩定 4% 收益的投資工具,這些收益就成為我的被動收入,用來支付生活開銷,這就是「4% 法則」。
只要先存夠每年開銷的25倍存款,並將這些存款拿來做投資: 股票、債券、基金等,每年至少產生4%的報酬,就用這4%來提供生活所需的花費,稱之為4%法則。
4% 法則
如果我存到一千萬,4% 法則讓我每年有 40 萬收入,等於每個月有 3 萬多元的被動收入,還可以存旅遊基金。
這樣就能達到財務自由的境界:不上班也能賺錢!
看到這邊你可能會想,存一千萬?怎麼可能?
怎麼不可能?看看 C 君的例子:起薪 25k,每月存下 40% 的薪水,放進收益 5% 的投資標的,C 君可以在 47 歲存到一千萬。
47 歲,可是比一般退休年齡 65 歲提早快 20 年哦!
而且,不要忘了我們最一開始的假設:每年只加薪 5%,不靠跳槽、和挖角加薪,沒有其他收入來源,也不做收益更高的投資,才會在 47 歲才達到財務自由。
如果你能更加多薪、靠跳槽賺更多薪水,或是創建副業、建立多元收入,或減少物慾、省下更多錢,或研究收益更好的投資工具,甚至善用原生家庭資源,再加上複利的力量,不上班也有收入的年齡可以再提早好幾年!
現在,你還覺得存一千萬是幻想嗎?
- 上班忙死了,怎麼可能投資?你需要的是「懶人投資法」!點我看如何靠股票做懶人投資?
存不了錢,怎麼投資?
前面的例子都是假設每月能存下一部分薪水,但如果連存錢能力都沒有的人,該怎麼辦?
找出水桶破洞的原因
存不了錢,代表你的金錢水桶有破洞,要知道為什麼破洞,才能修補它。破洞的原因可能有這幾種:
身上有債務
無論哪種貸款,你都應該先解決債務,再來想投資。債務是最大的裂縫,無論裝多少水,債務會讓你的桶子永遠裝不滿。
關於卡債:是信用卡還是陷阱卡?
如果你沒辦法每次都繳清全部信用卡帳單,請你立刻把卡剪掉,或改辦簽帳卡!信用卡循環利息也是複利的一種,會讓債務越長越大,永遠還不完。
控制不了物慾,拿到薪水只想購物
強迫自己一拿到薪水就存錢吧!去申請薪轉戶自動轉帳,一發薪水就把要存的錢轉到存錢帳戶,並且限制自己存錢帳戶只能投資,不能做其他用途。
- 延伸閱讀:如何讓自己不要亂花錢?六個降低物慾練習
生活費降不下來
請校正你的消費觀念:每一次消費,是必需,還是買個爽?你的無意識消費,就是讓錢不斷溜走的最大源頭。
從今天開始,付錢之前問自己:有需要吃一百元的午餐嗎?有需要每天都喝外賣咖啡嗎?是真的缺衣服,還是覺得衣服好看就買了?
不知道錢花去哪
呃,唯一解法,記帳。你要搞清楚錢去哪了,才知道能存多少啊!
有不花錢的投資方式嗎?
修補水桶破洞需要一些時間,這段期間,有什麼不花錢就可以投資的事嗎?當然有!答案就是…投資自己的腦袋!
投資自己,收益無限大
聽起來有夠老套,但是知識其實也有複利的。
「手裡拿著鐵鎚的人,全世界都是釘子。」查理蒙格在《窮查理的普通常識》如此說。如果你只知道怎麼使用錘子,你只會用敲的解決所有問題,但是螺絲用敲的,能成事嗎?
沒錢買螺絲起子,就先學習怎麼使用,等你有錢買螺絲起子,可以立刻開始鎖螺絲,不用再花時間學習。
接著,你學會使用鉗子、鋸子、甚至學會電鑽…會越多工具,解決問題的時間越短,當別人還在手動鋸木頭,你已經有能力蓋房子了!
像存錢一樣,只要持之以恆的投資自己,你就能享受知識的複利效果。
你可以透過上課、閱讀、聽講座等等各種方式來投資自己,不過我最喜歡的方式是閱讀,每一本書都是作者的人生精華,還有編輯幫你系統性整理好,我想不出來還有什麼學習方式,比閱讀更有效率?
總結
最後,複習一下這篇文章的重點:
- 辛苦工作一輩子,有持續投資的人,退休時的財產比沒投資的人,多出四倍以上
- 為什麼差這麼多?複利讓投資收益和利息越長越大,財產自然跟沒投資的人差距越拉越大
- 善用複利存到一千萬,就能利用 4% 的收益達到財務自由,就算不工作,每個月也有三萬元收入
- 如果沒有額外存款投資,請先檢視存不了錢的原因,妥善管理支出
- 投資自己是收益無限大的投資,沒有投資的錢,先投資自己的腦袋
不過最最重要的,還是你的「執行力」:希望你看完這篇文章,開始做點什麼:無論是檢查自己的財務狀況,或是開始學習理財,學習之後,要「使用」,才會變成你的東西。
小提醒:
?♀️ 絕對禁止借錢投資,這是非常非常不健康的金錢觀念,投資一定要量力而為!
?♀️ 如果有人跟你說不花錢也能賺錢的懶人投資方式,絕對是詐騙,世上沒有零成本的賺錢方法。
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感謝分享,文章有邏輯性也受用!
謝謝你喜歡,希望有幫助到你喔!
這薪資每年調整5%是不是不太合理,65歲能領到快20萬 已經是非常頂尖的人才了
是啦!5%是有點太過理想化,這篇文章有點久以前寫的了,現在能找到的平均年度加薪幅度大約是3%。《人的一生會花多少錢》這篇文章的加薪幅度就是用3%算的~