想要學習投資理財入門，不知道要報名什麼課程？如何開始投資理財？其實，只要按照五個步驟，靠你自己就可以開始投資理財了！附上我推薦的投資理財書單和學習資源。
這篇文章將與你分享投資理財五個步驟：
最近跟朋友們聊到我現在經營的部落格，發現他們其實很有興趣，但卻基於某些原因，紛紛不敢、或不想接觸投資理財，原因不外乎這五種：
- 覺得麻煩
- 怕風險太高
- 覺得很難，不知道怎麼開始
- 存不了錢/沒錢/錢不夠
- 賺的夠多，不需要理財
為了破除「投資理財 = 複雜」的阻礙，我把投資理財拆分成五個步驟，只要照著這五步按部就班，你會發現「投資理財真的不難！」
開始之前：釐清原因與目標
工作決策都講求 WHY，為什麼要做這件事？目標是什麼？投資理財也一樣，你要知道為什麼要投資理財，才不會浪費時間。時間，是投資理財中，最珍貴的資產！
我開始投資理財的原因，是因為曾經為工作燃燒生命的我，竟然也會因為犯錯被資遣，讓我體認到：絕對不能把工作當作唯一收入來源。
我的目標是達到財富自由，也就是累積一千萬資產。根據4%法則，只要擁有一千萬的資產，就能靠這筆現金的利息和投資收益養活自己。
如果你不清楚原因和目標，沒有關係，因為你比較幸運，還沒跟我一樣衰小，經歷了人生重大事件，你可以從學習與閱讀中確認原因和目標。
先去買本投資理財聖經：《富爸爸窮爸爸》（點我看閱讀筆記），這本書帶你重新認識錢、認識被動收入與財富自由，告訴你為什麼要投資理財、為什麼應該要把財富自由列為目標。
投資理財是無止盡的學習，點我看我的投資理財入門書單，讀完這些書會幫你更新腦袋、用全新的角度看待世界。
投資理財第一步：盤點財產
第一步，先盤點所有財產，製作一張屬於自己的資產負債表。
空出不會被打擾的一個小時，專心找出每一個銀行帳戶存了多少錢、亂買了多少外幣，弄清楚所有財產、計算自己的淨值。資產負債表、淨值聽起來很專業，其實概念非常簡單：
- 資產：把錢放進你的口袋（利息、租金..）
- 負債：把錢從你的口袋拿走
- 淨值 = 資產 – 負債
我幫你設計了一個個人資產負債表範本，點我下載資產負債表範本，你可以複製到自己的雲端硬碟，或是下載下來。裡面附上外幣即時換算公式。
哪些算是資產？
- 現金
- 銀行活存、定存
- 外幣，換算成台幣
- 各種投資：股票、債券、基金…等等，以填寫當日的市值為準
- 已經繳納的保險
- 房屋價值
名牌包、車子可以算資產嗎？答案是：不能。包包、車子換成現金的困難度高，而且一到你手上，就立刻折價一半，不保值。房子因為保值性很強，甚至有增值空間，所以列入資產。
負債類有哪些？
負債是指尚未償還的：
- 學貸
- 卡債
- 房貸
- 分期付款
經過徹底盤點財產，你就知道自己值多少錢了，接下來我們要檢查自己的現金流動狀況。
投資理財第二步：記帳與控制預算
掌握財產後，這一階段的目標，是釐清財富水槽的流入和流出狀況，計算自己每個月能存多少錢。請一邊養成記帳習慣、一邊學習控制預算，推薦我的記帳與存錢心得：
- 養成記帳習慣不難！只要做這4件事情，堅持21天
- 同時控制預算和紀錄收支的六個罐子記帳法
- 別再剁手指了！降低物慾的六個練習
- 害你存不了錢的五個壞習慣，你中了幾個？
- 如何正確使用信用卡？我用這5個方法，避免掉入信用卡陷阱
投資理財第三步：認識投資工具
掌握現金的流動後，再來就是開始認識投資工具。什麼？還沒要開始投資嗎？是的！如果沒有徹底了解投資工具就一頭撞進去的話，只有賠錢的份哦！
如果你覺得投資聽起來風險太高，而不敢接觸投資，是因為你還不夠了解投資工具。風險來自於未知，把投資工具了解得夠清楚，自然可以降低風險。
投資很看個性，這個階段你要多看、多聽、多學習，挑選適合自己的投資工具，一邊累積投資資金。常見的投資工具有股票、債券、基金、房地產.. 等等，跟你分享我的學習資源：
保險：非投資工具，但應規劃
保險雖然非投資工具，但我建議也要連同保險一起了解！保險的功能，讓我們在危急時刻，保障自己與家人的財務安全。
前陣子過世的劉真，因為採用昂貴自費醫療搶救生命，留下幾百萬的帳單，造成辛龍的財務負擔；若生前有做好完善保險規劃，便能讓家人減輕壓力。
為了瞭解自己的保單，做了很多功課，我把學到的知識跟你分享：
股票
股票是公司向大眾募集資金，以幫助公司成立或擴張，如果公司有賺錢，就會把利潤分給股東。股票是台灣最普遍的投資工具，學習資源很多，我也以股票作為主要投資工具：
另外很推薦柴鼠兄弟的 YouTube 頻道，非常適合新手入門：
債券
債券是公司或政府向大眾借錢，向大眾保證固定的貸款利率，屬於穩健型的投資工具，也因為獲利不像股票有翻倍成長的空間，討論度比較低，不過債券不失為一種避險的配置哦！
像是2020年的武漢肺炎和美國股災，因為投資人認為股市可能即將崩盤，把大量資金移到債券市場以免虧損，造成債券價格上升、降低債券殖利率。（點我看殖利率是什麼）
- 債券入門的介紹文章（by 市場先生）
- 很短但是介紹非常清楚影片：
基金
基金是把你的資金交給專業基金經理人幫你代操，標的物五花八門，從股票、房地產、黃金、新興市場…等，各種想不到的切入點都有。
基金可以說是最懶的投資方式，但要注意基金經理人會酌收管理費，當基金的投資組合賺的錢太少，你可能還得倒貼管理費呢！
這是我目前找到解釋比較好的影片，雖然裡面埋了一堆不好笑的梗：
房地產
你知道討人厭的房東太太是怎麼看待房屋出租的嗎？對他們來說，房地產是一個帶來現金流的好工具，如果房價漲，就可以房租、價差兩頭賺；如果跌，就專門用來收租金，不怕虧錢。
- 推薦閱讀《小資族大翻身》
- 也很推薦 Selena 的 YouTube 頻道：
或許你會覺得薪水那麼低，怎麼可能買得起房地產？只要了解房地產、貸款的運作方式，買房真的沒有那麼難！
如果一開始就告訴自己「反正也買不起啦！」而不去學習，你永遠都買不起房的。分享部落客冰蹦拉26歲就買房的影片：
除了上面這些工具，還有期貨、商品交易也很熱門，但我對實體交易不熟悉；另外，投資/建立事業也是一種投資方式，難度比較高，在就不多加討論以免誤導。
此時只是在認識的階段，還沒要開始投錢喔！
投資理財第四步：投資策略規劃
經過前面三個步驟，相信你已經存下一點錢了。投資前的最後的一步，是把前面吸收的資訊統整規劃，擬定戰略。關於投資策略，你需要知道下面三件事：
閒錢才做投資
無論你有多想投資、發大財，都不可以把所有錢都投下去?♀️，也不可以借錢投資?♀️。
李笑來在《通往財富自由之路》提了一個很生動的比喻：只有被判死刑的閒錢，才能拿去投資，切勿賭上身家、勇敢冒險，如果你歐印（all-in）了，下個月準備睡公園吧。
保留緊急預備金
預備一筆緊急預備金，大約抓6個月生活費，把這筆錢存定存，平時不能動用，只有車禍、生病或失業等等臨時需要花大錢的緊急情形，才能動用這筆資金。
擬定投資策略
閒錢扣除緊急預備金後，就是可以拿來投資的閒錢。
在投資裡，運氣只佔一點點成分，紀律和耐心重要十倍不止。因此開始投資之前，先擬定一套投資策略，避免自己隨波逐流、沒有策略的亂槍打鳥，這樣只會加速去睡公園的進程！
以股票為例，可能有幾種投資策略：
- 定期定額，分散風險
- 訂定買入賣出的條件
- 設定停損與停利點
我以股票為主要投資標的，資本6成用於定期定額購買 ETF，4成投資個股，其中個股投資又規定自己：只有標的物 KD 值低於20時，一天買進一張，分批買入。（點我看什麼是 KD 值？）
第五步：開始投資
接下來就是執行策略了，投資的過程很漫長，時時檢視投資績效、遵守紀律、並且保持信念，是這個階段最重要的事。
投資績效是驗證自己的策略是否正確；遵守紀律是避免因為恐慌做出不理智的決策，製造更多恐慌；保持信念，相信自己的投資策略可以加快財富累積速度，時間的複利不會讓你失望的。
總結
有注意到投資理財中，投資才是最後一步嗎？想要躺在床上穩穩賺、不睡公園，事前的功課和準備不能少。複習一次投資理財五個步驟：
- 盤點資產：算清楚自己有多少錢
- 開始記帳、控制預算：弄清楚現金流入與流出的數量
- 認識投資工具：選擇適合自己的工具
- 財務規劃：擬定一套投資策略
- 開始投資：執行投資策略，要有紀律、有耐心
投資理財不困難，只要願意花心思學習、從小地方開始，你也能踏進投資的領域。
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